此計算機涵蓋四種常見貸款產品,包括私人分期貸款、循環貸款、信用卡現金分期及信用卡現金透支,計算在不同還款額、不同還款期和不同年利率下的還款情況,方便檢視和比較;並可計算債務收入比率,量度債務佔收入的比例,從而讓大家了解自己的債務負擔。但由於計算方式不同,此計算機不適用於按揭貸款及學生貸款。計算結果僅供參考,計算方式或會跟其他金融機構有所不同。
目標:
- 幫助欲申請貸款的人士計算每月還款金額/還款期/貸款成本,從而考慮自身的還款能力及比較不同貸款產品,及
- 幫助已有債務的人士管理及改善債務問題。
貸款計算:
要計算貸款的還款情況,用戶須輸入貸款的金額、實際年利率及還款期(或每月還款金額)等資料。計算機把用戶所輸入實際年利率轉換為每月利息,從而計算還清貸款所須的每月還款金額(或還款期)及借貸總成本。私人分期貸款及信用卡現金分期方面,用戶可選擇輸入月平息或每月手續費作計算。另外,計算機亦會提供精明貸款貼士。
債務管理:
要管理債務,用戶須輸入每一筆欠債的結欠/貸款金額、每月還款金額、期數及利率。計算機將根據輸入資料提供整體債務概覽,包括總欠債金額及每月總還款金額。用戶亦可按欠款金額、年利率及尚餘期數檢視及比較每一筆欠債。此外,計算機會提供債務管理貼士。
計算機提供以下功能:
- 以PDF格式儲存並列印你的計算結果。
- 通過電子郵件、Facebook、Twitter and Whatsapp分享此貸款及債務計算機予你的朋友。
假設及方法:
貸款及債務計算機於計算時有以下假設:
- 借貸成本按以下方法計算:
- 實際年利率 - 實際年利率已反映利息和相關費用例如手續費、提取費等,但並不包括信用卡及循環貸款的年費,或因貸款人未能根據協議履行合約條款的徵費(如逾期費用)或貸款機構提供額外的服務而收取的費用; 或
- 每月平息/手續費,及其他費用/收費。相關手續費累計入貸款金額分期清還。
- 實際年利率按香港銀行公會指定方法計算。
- 不考慮信用卡免息還款期。
- 不包括信用卡和循環貸款的年費。
- 假設每月於付款到期日或之前還款。
- 假設每期還款時間為每月的結束日。
- 假設在還款期間,沒有額外的交易,未入賬分期付款或新增貸款。
- 信用卡現金透支及結欠的最低還款額,以未償餘額的每月利息/費用/收費加未償餘額的1%計算。
- 假設親戚或朋友貸款沒有利息。
- 在還款期的計算中,最後一個月的還款金額可能少於用戶輸入的每月還款金額。
- 「貸款計算」可供用戶輸入最多3筆貸款; 「債務管理」可輸入最多8筆債務。